KYC nočna mora. Kaj je SumSub in zakaj uporabniki pravijo, da blokira njihov denar na kripto platformah in Telegramu (posodobljeno)

Z odpravo goljufij in ovir pri preverjanju si prizadevamo ustvariti svet, kjer lahko vsakdo — ne glede na starost, lokacijo ali računalniške spretnosti — varno dostopa in uporablja katero koli storitev. Da bi to dosegli, razvijamo enotno, varno preveritveno platformo, ki je učinkovita, skladna in brez državnih ovir

Na to težavo sem pozabil približno šest mesecev. Potem sem poskusil opraviti preverjanje na drugi strani, naložil vse dokumente, a so bili zavrnjeni. Izkazalo se je, da je preverjanje, ki sem ga nekako neuspešno opravil v Telegram Wallet, vplivalo na vse moje druge preveritve.

Konec koncev sem se znašel na neki SumSub bloklisti. Če se tam znajdejo nekateri vaši podatki, ne morete opraviti preverjanja v njihovem sistemu, druge storitve pa lahko tudi prekličejo vaše preverjanje.

Najstrašnejši scenarij je, ko oseba izgubi dostop do sredstev na borzi kriptovalut ali neki storitvi zaradi storitve, kot je SumSub.

Zahvaljujoč naši lastni tehnologiji umetne inteligence lahko preverimo uporabnike, podjetja in transakcije na enem mestu — v katerem koli delu življenjskega cikla.

Takšni načrti vključujejo nadaljnje prilagajanje rešitev za uvajanje specifičnim potrebam trga, kot sta Bližnji vzhod in APAC, ter izboljšanje nadzora transakcij in zmogljivosti preprečevanja prevar.

Tehnično, ob upoštevanju trenutnega napredka v nevronskih mrežah, je mogoče ustvariti lažno osebo, lažne dokumente in jih naložiti na nek spletni strani. Ti lažni dokumenti ne uspejo pri preverjanju. Sistem povezuje te lažne podatke z resničnim profilom, ta profil dobi temno zgodovino in je poslan na črni seznam.

Avtomatizacija brez možnosti, da jo onemogočimo, ko ne deluje, je očitno nesprejemljiva za sistem, ki upravlja moje finance! SumSub krade moje denar.

Osebno bi želel, da SumSub spremeni postopek pritožbe. Če resnična oseba ne uspe pri preverjanju, bi moral obstajati mehanizem za izstop iz črnega seznama.

Sumsub je izključno ponudnik tehničnih storitev (programske opreme), ki deluje na osnovi SaaS; stranka ohranja popoln nadzor nad postopkom preverjanja. Sumsub ne sprejema končnih odločitev glede preverjanja uporabnikov. Namesto tega najprej Sumsub zagotavlja programsko opremo za avtomatizacijo postopka vključitve in pregleda skladnosti ter lahko preveri verodostojnost predloženih informacij uporabnika. Drugič, naši naročniki odločajo o odobritvi ali zavrnitvi katerega koli uporabnika po svoji presoji. Tretjič, programska oprema Sumsub se vedno uporablja v skladu s strogimi pisnimi navodili naših strank. To pomeni, da lahko uporabnik, ki ga je odobrila naša sistem, zavrne stranka iz svojih razlogov. Na koncu stranka odloča, ali bo nudila storitve določenemu uporabniku.

Sumsub ne podpira diskriminacije uporabnikov na podlagi nobenih meril in ne zavrača uporabnikov naključno na podlagi kakršnih koli dejavnikov, ki niso odvisni od izbrane funkcionalnosti in/ali nastavitev, ki jih določi naš naročnik. Možni razlogi za zavrnitev uporabnika so, na primer:

Obstajajo razumni dvomi o verodostojnosti ali veljavnosti predloženih informacij (npr. sumljivo spremenjeni dokumenti, dokumenti, ki se ne ujemajo z njihovimi uradnimi predlogami, deepfake namesto pravega "živahnega" posnetka, dokazi o očitno prisilnem preverjanju itd).

Podatki, ki jih predloži uporabnik, ne ustrezajo notranjim politikam stranke in/ali nastavitvam, ki jih je stranka izbrala za svoj račun na nadzorni plošči Sumsub, ki morajo biti v skladu z vsemi veljavnimi pravnimi zahtevami (npr. stranka, ki nima licence za delovanje v določenih jurisdikcijah ali nudi storitev, ki ni zakonito dostopna mladoletnikom).

Čeprav nikoli ne razkrivamo podrobnosti o postopkih KYC katerega koli določenega naročnika, lahko več dejavnikov vpliva na poskus preverjanja katerega koli uporabnika, od namigov na ponarejanje do bolj tehničnih ovir, kot so neskladja med IP uporabnika in deklariranim krajem bivanja ali celo kakovost osvetlitve med preverjanjem "živahnosti". Povsem mogoče je, da se ista težava pojavlja pri več poskusih preverjanja, kar povzroči zavrnitev vsakič. Hkrati potrjujemo, da lahko naši kupci od nas zahtevajo, da samodejno zavrnemo tiste uporabnike, ki so bili prej zavrnjeni pri njihovih projektih, kar počnejo po lastni presoji kot del svojih postopkov za preprečevanje goljufij in drugih ukrepov za zmanjšanje tveganja. Ker ne poznamo identitete uporabnika, omenjenega v vašem gradivu, nimamo načina, da bi razumeli pravi razlog za njihov problem.

V nasprotju z mnogimi drugimi igralci v industriji, Sumsub ponuja podporo kandidatom za izboljšanje izkušnje preverjanja. Medtem ko končne odločitve o tem, ali naj bo uporabnik sprejet, ostanejo pri ustreznem naročniku, resno obravnavamo skrbi uporabnikov in, najprej, vedno stremimo k temu, da je vsaka poizvedba pravočasno preusmerjena k kupcu, za katerega storitve se uporabnik prijavlja, in, drugič, na zahtevo, pomagamo kupcu pri ponovnem ocenjevanju podatkov, ki jih je posredoval uporabnik, in popravljanju rezultata preverjanja, kadar se ta ne ujema z nastavitvami kupca.

Medtem ko je sistemska motnja vplivala na nekatere uporabnike Fragmenta decembra 2024, je bila ta od takrat rešena. Ker Fragment podpira širok spekter trgov z različnimi zahtevami za preverjanje, so bile nekatere nastavitve preverjanja po začetni integraciji potrebne prilagoditve—kar je običajno za novega naročnika.

Na primer, postopki AML se razlikujejo glede na regijo, in tesno smo sodelovali s Fragmentom, da bi natančno nastavili sistem ter zagotovili pošten in nediskriminatoren postopek. Vse prizadete uporabnike smo povabili, da se pritožijo in ponovno preverijo ter še naprej imajo možnost, da zahtevajo ponovno obravnavo prek podpore strankam—kar je bistven korak pri integraciji.